面对高昂的房价，有的人在申请房贷时为了能够减轻购房压力，一般都会尽量选择最长的还贷期限，借此缓解每个月的还款压力。

也有的人认为，贷款时间越长，利息就越多，因而选择相对较短的还款期限。

那么，究竟贷款多少年合适呢？这里面套路也不浅，搞清楚了，能省不少钱呢，购房的客户可要好好看看！

同时，房产经纪人如果能为购房客户带来专业详实的贷款建议与咨询服务，势必会进一步提升在客户心中的专业形象。

今天我们就来介绍一下，买房贷款到底有哪些规则？


有哪些因素会影响购房者的房贷年限？


一般来说，我们要先来了解一下有哪些因素会影响购房者的房贷年限。


1、房龄


银行出于风险的考虑会根据房龄给出相应的贷款年限，一般来说房龄超过20年，银行会选择拒贷。而房龄在10年以内的，则比较容易获得年限较长的贷款。


2、房屋土地年限


就现在的情况下，有不少银行对于房屋的土地使用年限也做出了相关规定，如果房屋土地使用年限小于20年，则根本不可能获得三十年的贷款年限。


3、房产性质


不同性质的房产，获得贷款年限也会有所不同，银行会根据贷款人所购房产性质，下批不同年限的贷款。

例如，商业用房与商住两用房，贷款年限最长不得超过10年，拍卖房最长贷款年限为20年。



最后小编在此提醒大家，贷款年限并不是由买房者单方面决定的，银行方面会综合多方面因素考虑，选择一个它认为合理的年限范围给贷款者选择。


房贷多少年最为合理？


1、短期商业贷款（≤10年）


适合人

群：经济状况良好，能承担高额月供。


优点：还贷总额少，利息少。


2、中期商业贷款（≥10年且≤20年）


适合人群：收入稳定，经济条件中等收入者


优点：支付利息适中，月供压力相对较小。


3、长期商业贷款（≥20年且≤30年）


适合人群：收入不太稳定，事业尚处于奋斗期的人。


优点：月供压力最小，缓解了购房前期的经济压力。


相信通过以上分析，相信大家对客户适合选择何种年限的房贷，已经一目了然了。


此外，提醒大家，申请房贷的时候，尽量选择整数金额。

因为从银行的审批习惯来看，整数金额的相较其他数额通过率更高一些，贷多少钱，主要取决于贷款主体的财务状况，贷款额度较好不要超过月收入的一半。


怎么还房贷最划算？


最后的问题，当然就是要不要提前还贷？


由于发放贷款之后，还款年限是不可随意更改的，因此很多人为了尽早无债一身轻，会选择在经济宽裕之后提前还贷。

一般来说，房贷分为等额本息和等额本金两种还款方式，大家可以根据公式计算，并判断是否适合提前还房贷。


1、等额本息还款额的计算公式


每月支付利息＝剩余本金×贷款月利率


每月归还本金＝每月还本付息额－每月支付利息


2、等额本金还款额计算公式


每月归还本金＝贷款金额／还款月数


每月支付利息＝（本金—累计已还本金）×月利率


建议经纪人可以根据以上公式计算一下客户的还贷金额，或是通过梵讯房屋管理系统自带的“房贷计算器”进行计算，就知道客户是否适合提前还贷了。


3、温馨提示


1）等额本金还款，还款额已达到总贷款额的三分之一的。建议借款人不必急着提前还贷，因为此时选择提前还款偿还的更多是本金，不划算。


2）等额本息还款，还款额已达贷款总额二分之一时。也建议借款人也不必急着提前还贷，因为也不划算。


以上就是本文的全部内容了。了解以上贷款买房的套路后，希望大家少走弯路少花钱。最后建议大家如果预计在未来有大额支出，或者经济状态不稳定的情况下不要选择提前还贷。